Comment choisir une banque en ligne en tant que sophrologue ou naturopathe ?

Choisir un compte bancaire en tant que sophrologue et naturopathe n’est pas toujours si simple. Il y a déjà énormément de tâches administratives à réaliser et celle-ci vient tout simplement s’ajouter à notre to-do list de futur auto-entrepreneur. Etant passé par là, je souhaitais partager avec vous mon expérience et une sélection de banque qui me semble intéressante.

Les obligations à l’ouverture d’un compte bancaire pour sophrologue ou naturopathe en micro-entreprise

 Le compte bancaire pour une micro-entreprise est une obligation légale à partir du moment où dans l’année on atteint le seuil de 10 000€ de chiffres d’affaire. 

Cependant, si c’était si simple, on le saurait. Certaines demandes ne peuvent aboutir lorsque l’on a un compte bancaire personnelle. Par exemple, il n’est parfois pas possible d’obtenir un mandat de prélèvement bancaire avec un compte personnel. Le mandat de prélèvement est notamment demandé pour le prélèvement des impôts pro. Pour vous apportez plus de précision, je parle ici d’un document demandé par le service des impôts pour régler la taxe foncière des entreprises dont on est souvent redevable sauf si on ne dépasse pas un certain seuil de CA. De tête, il me semble que c’est 5000€ à l’année. La taxe foncière des entreprises dépend de la ville dans laquelle vous exercez, il faudra alors contacter votre commune pour connaitre son taux et le montant que vous aurez à régler en fin d’année.

Si la banque dans laquelle vous êtes actuellement ne prend pas en charge ce type de demande pour les particuliers, il est possible qu’elle vous renvoie vers un conseiller pro pour ouvrir un compte bancaire dédié aux revenus issus de votre auto-entreprise. 

Autre limitation, certaines banques n’accepteront pas que vous encaissiez des chèques liés à votre micro-entreprise sur votre compte bancaire personnel. 

Avant de mélanger les comptes bancaires, il peut être intéressant de contacter votre banque actuelle pour connaitre leur position vis à vis du statut de la micro-entreprise et ce qu’il est possible de faire ou non avec votre compte bancaire personnel.

Je souhaite également vous partager le point de vue de certains comptables, qui recommandent d’ouvrir un compte bancaire professionnel dès de début tout simplement dans un souci de clarté et en cas de contrôle.

Comme vous vous en doutez sûrement, j’utilise de mon côté un compte professionnel pour plus de simplicité dans ma gestion administrative. Je procède à des virements « rémunération auto-entreprise » du compte professionnel vers le compte personnel.

Choisir un compte bancaire en tant que sophrologue ou naturopathe à tarif réduit

Trouver un compte bancaire à bas prix n’est pas si simple, il faut passer un certain temps à comparer les offres disponibles sur le marché. Le plus simple est de se tourner vers les banques en ligne qui proposent des tarifs attractifs souvent loins des traditionnels 30€ de cotisations bancaires/mois proposées par les banques physiques.

1. Boursorama : la banque en ligne la plus connue

Cliente chez Boursorama depuis maintenant plusieurs années, je ne peux que vous recommander leur service. A ce jour, je suis satisfaite de cette banque et ne compte pas en changer. Ils proposent un « corner ». Il s’agit d’une rubrique de leur site internet. Cette page regroupe des réductions sur des enseignes du quotidien qui je trouve vient compenser un peu le fait de ne pas avoir de CSE en tant qu’auto-entrepreneur pour bénéficier de remises sur certains de nos achats.

 Boursorama propose certains avantages : un compte professionnel à 9€ par mois,  une carte bancaire Ultim avec retrait en euros sans frais en France et à l’étranger, une remise de chèque digitale, un tarif préférentiel pour acquérir un terminal de paiement Zettle à 19€ au taux de 1.75% par transaction. Le terminal de paiement est un outil intéressant que vous pourrez utiliser dans votre activité si vous souhaitez que vos clients puissent régler leur séance par carte bancaire directement dans le local où vous ferez vos séances (partage de cabinet, autres…). Pour activer le terminal, il faut créer une connexion avec son smartphone, une fois paramétré le terminal de paiement est assez simple à utiliser au quotidien. Il vous suffira ensuite de connecter votre terminal avec votre smartphone (pour l’accès à internet)

Pour résumer, voici les principaux avantages de l’offre pro Boursorama tels qu’ils sont présentés sur leur site internet:

• « Une carte Visa Ultim ;
• Un Livret Pro à 2.5%;
• Une exonération des frais de tenue de compte ;
• Une exonération des commissions sur mouvement et commissions sur plus fort découvert du mois ;
• Bourso Protect Pro : assurance des moyens de paiement (moyens de paiement, locaux, coffre fort, mobile, vol ordinateur..);
• La possibilité de modifier les plafonds de votre carte bancaire instantanément depuis votre Espace Client ;
• Un découvert (jusqu’à 2 500 euros*) mis à disposition ;
• Une exonération des frais de mise en place de prélèvements SEPA B2B ;
• Une exonération des frais d’émission de chèques de banque ;
• Un coffre fort numérique gratuit pour stocker vos documents
• Un service de notifications automatiques ou paramétrables ;
• Un service de stockage numérique ;
• Un service de catégorisation des écritures ;
• La possibilité de centraliser vos comptes bancaires externes ;
• La possibilité d’acquérir un terminal de paiement. »

*Après sa mise en place, l’utilisation du découvert autorisé fait l’objet d’une facturation (voir conditions dans la rubrique Découverts et Crédits de la brochure tarifaire).

Réguliérement dans l’année, Boursorama propose des offres de parrainage pour ses nouveaux clients. La banque versera à l’ouverture de votre compte bancaire une somme d’argent si vous êtes parrainé(e) qui peut aller jusqu’à 130€. Une seconde partie de la prime peut être versée en complément si vous faites de boursorama votre banque principale (connecter des prélèvement automatique). Le parrain perçoit également une somme qui varie en fonction des offres du moment. Cette prime de bienvenue est un avantage non négligeable puisque cela vous permet de financer vos premiers achats, vos premières charges en tant qu’indépendant. 

Si vous souhaitez être parrainé(e) sur Boursorama pour bénéficier de ces offres, voici mon code de parrainage : CAHA1497

2. Shine : Elu Service Client de l’Année 2024

De son côté, la banque pro Shine propose un compte bancaire professionnel à partir de 7.90€ par mois. Il s’agit de l’offre premier prix. D’autres offres sont également accessibles et ouvrent droit à davantage de service bancaire.

L’offre Shine Basic donne accès à une carte bancaire physique (mastercard basic). L’encaissement des chèques coûte 2€ par chèque. Il n’est pas possible de déposer de l’espèce sur votre compte bancaire. Un outil de facturation est intégré dans leur offre ce qui permet de créer et d’envoyer des factures en quelques clics. Cette banque pro dispose également d’un outil qui se charge de relancer vos clients en cas de retard de paiement. Concernant le terminal de paiement, Shine en propose plusieurs à la différence de Boursorama. Si vous souhaitez acquérir un terminal de paiement pour que vos clients puissent payer par carte, je vous invite en amont à comparer les offres et les taux de commission prélevés par chacun des terminals de paiement sur le marché.

Shine donne également accès à une bibliothèque de contrats juridiques et de documents financiers dans le but d’aider leur client à développer leur entreprise. Elle dispose aussi d’une boite à outils additionnels qui permet d’accéder aux offres de ses partenaires : assurances, logiciel comptable, placement... Shine vous fournit également les coordonnées de leur réseau d’experts comptables spécialisés dans différents domaines.

Comme vous l’aurez compris, Shine en tant que banque pro s’adapte aux besoins des professionnels et les accompagne aussi à travers d’autres services complémentaires notamment la création de la micro-entreprise ou encore de la SASU.

Découvrez en plus sur l’offre Shine Basic !

3. Propulse by CA : une banque en ligne portée par le Crédit Agricole

Concernant la troisième offre de ce classement, Propulse by CA s’intéresse aussi de près aux entrepreneurs en leur proposant des services spécifiques : outils de business plan en ligne, études de marché, événements pour entrepreneurs, guide des aides et partenaires locaux, communauté d’entrepreneneurs. Tout un volet de leur offre met en avant des avantages pour la gestion de l’entreprise : création et édition de devis et facture, gestion des notes de frais, connexion comptable, exports comptable, déclaration urssaf automatisé en micro-entreprise.  L’avantage de cette offre réside dans un premier temps dans la possibilité d’avoir un IBAN français ce qui n’est pas forcement automatique pour toutes les banques en ligne notamment les banques étrangères. Une carte visa Business est également prévue dans le package start proposé à partir de 8€HT/mois.

 Des assurances et garanties sont incluses : maladie, accident, décès à l’étranger, autres garanties en cas de déplacement et protection des achats sur internet.

A noter tout de même que le support client est uniquement accessible par mail et messagerie instantanée dans l’offre de base (7j/7). Pour avoir accès à un conseiller dédié par téléphone 5j/7, il sera alors préférable de choisir l’offre Start + à 17€HT/mois, qui inclut également d’autres avantages : la garantie maintien de revenus en cas d’hospitalisation imprévue et l’accès à un service juridique.

Découvrez en plus sur l‘offre proposée par Propulse by CA !

4. N26 : Last but not least

Pour terminer ce classement, je vous propose de découvrir cette banque en ligne allemande qui fait parler d’elle. 

Son avantage : la gratuité de son compte bancaire

Il y a également un coin promotion pour les détenteurs d’un compte qui peuvent bénéficier de remises chez les marques partenaires de cette banque. 

Prenez en compte que pour l’instant, il n’ y a pas de RIB français, vous aurez donc un rib allemand et il faudra déclarer votre compte bancaire aux impôts en remplissant un document spécifique chaque année. Le site internet est accessible en langue anglaise.

Découvrez sans plus attendre la banque en ligne N26